청약통장 예치금 충족 시점, 이제 더 이상 헷갈리지 마세요 (27세 세아의 실제 경험담)
작년에 겪었던 예치금 시점 실패담
2024년 3월, 저는 첫 청약에 도전했어요. 27살이 되면서 청약통장도 만들고, 6개월간 월 50만원씩 꼬박꼬박 넣었죠. 정말... 자신 있었어요. "이 정도면 충분히 점수 받겠지" 생각하면서요.
근데 말이죠. 청약 접수 마감일 하루 전에 예치금을 입금했더니, 그 청약에서 탈락했어요. 이유를 알아보니까... 음, 제가 생각한 '충족 시점'과 실제 LH가 인정하는 '충족 시점'이 달랐던 거였어요.
청약 하루 전에 입금했더니...
제가 한 실수는 바로 청약 접수 마감일 전날 오후 5시에 예치금을 입금한 거였어요. 은행에서는 당일 입금으로 처리해줬지만, LH 시스템에서는 다음 날 오전 9시에 확인되는 거더라고요.
아... 정말 허탈했어요. 6개월간 모은 300만원이, 단 하루 차이로 인정받지 못한 거죠. 공고문을 다시 보니까, "접수 마감일 전일 24시까지"라고 되어 있었는데, 은행 마감 시간이 4시라서 실제론 그 전에 입금해야 했던 거예요.
실패에서 배운 교훈
청약통장 예치금 충족 시점은 '은행 입금 시간'이 아니라 'LH 시스템 확인 시간' 기준입니다. 은행에서 입금했다고 해도 LH 시스템에 반영되려면 최소 1영업일이 필요할 수 있어요. 따라서 청약 접수 최소 2~3일 전에는 모든 입금을 완료하세요.
예치금 입금 시기에 따른 청약 점수 변화
은행 말고 LH가 기준이더라고요
이게 가장 중요한데, 많은 분들이 착각하시는 부분이에요. 청약통장 예치금 충족 여부는 은행 영업시간이 아니라 LH의 데이터 확인 시점을 기준으로 합니다.
제 경우에는 금요일 오후 5시에 입금했는데, LH 시스템에서는 월요일 오전에야 확인이 되었어요. 주말을 끼고 있으니까요. 그래서 금요일이 접수 마감일 전날이었다면, 사실상 목요일까지 입금을 완료했어야 했던 거죠.
LH 공고문 꼼꼼히 읽는 법 (2025년 최신)
실패한 후에 저는 공고문을 정말 꼼꼼히 읽기 시작했어요. 그리고 알게 된 게... 공고마다 예치금 관련 조건이 조금씩 다를 수 있다는 거였어요.
공고문에서 꼭 확인할 3가지
1. 예치금 인정 마감일시: 대부분 "접수 마감일 전일 24시"지만 가끔 특별히 명시되는 경우가 있어요.
2. 최소 예치 기간: 6개월이 기본이지만 청약에 따라 다를 수 있어요.
3. 월 평균 계산 기준일: 언제까지의 입금을 기준으로 계산하는지 확인하세요.
2025년 현재 LH 공고문을 보면, 대부분 이렇게 명시되어 있어요: "청약 접수 마감일 전일 24시까지 입금된 금액을 기준으로 예치기간 및 평균월납입금액을 산정함"
음... 그런데 이게 함정이에요. "입금된 금액"이라고 하지만, 실제론 "LH 시스템에 확인된 금액"이 기준이라는 점. 그래서 제가 강조하는 건, 최소 2일, 여유 있으면 3일 전에 모든 입금을 완료하라는 거예요.
주의: 지역별로 조건이 다를 수 있어요
일반 LH 청약과 공공분양, 지방청약마다 예치금 조건이 조금씩 다릅니다. 특히 재당첨제한이 있는 지역은 예치금 요건이 더 까다로울 수 있어요. 꼭 해당 청약의 공고문을 직접 확인하세요.
월 평균 예치금에 따른 청약 가점 비교
6개월 예치 기간 계산의 모든 것
자, 이제 계산 방법을 알아볼게요. 이 부분에서 많은 분들이 헷갈려 하시더라고요. 저도 처음엔 정말... 머리가 아팠어요.
월 50만원 vs 70만원, 차이가 이렇게 크다니
제가 처음에 월 50만원씩 6개월 넣었을 때 총 예치금은 300만원이었어요. 그런데 청약 점수를 계산해보니, 월 평균 70만원 이상인 사람들에 비해 상당히 낮은 점수를 받았어요.
계산식을 보면 이해가 되는데... 예를 들어볼게요:
| 월별 입금액 (만원) | 총 예치금 | 월 평균 | 예상 청약 가점 |
|---|---|---|---|
| 50+50+50+50+50+50 | 300만원 | 50만원 | 10점 |
| 70+70+70+70+70+70 | 420만원 | 70만원 | 15점 |
| 30+50+70+90+110+130 | 480만원 | 80만원 | 20점 (최대) |
보이시나요? 단순히 총액만 많다고 점수가 높은 게 아니라, 월 평균 입금액이 더 중요해요. 그리고 점수 체계가 비선형적으로 증가하기 때문에, 월 70만원을 넘는 순간 가점이 크게 올라갑니다.
예치금이 부족할 때 대처법
만약 지금 예치금이 부족하다면... 음, 저처럼 당장 다음 달 청약에 응모할 계획이라면 방법이 몇 가지 있어요.
첫째, 가족에게 돈을 빌려서 일시불로 큰 금액을 입금하는 거예요. 6개월 평균을 높이려면 마지막 몇 개월간의 입금액이 중요하니까요. 예를 들어 지난 5개월간 월 40만원씩 넣었다면, 이번 달에 150만원을 넣으면 월 평균이 (40×5 + 150) ÷ 6 = 약 58만원으로 올라갑니다.
둘째, 아예 다음 청약을 목표로 6개월 계획을 새로 세우는 거예요. 저는 실패 후에 이 방법을 선택했어요. 2024년 4월부터 9월까지 월 80만원씩 꼬박꼬박 넣었죠.
27세 청년을 위한 실전 예치 전략
제가 27세에 청약통장을 만들고, 실패도 겪고, 결국 성공한 경험을 바탕으로 말씀드릴게요.
우리 같은 20대 후반 청년들에게 가장 현실적인 전략은... 월 70만원 목표에요. 왜냐하면 2025년 현재 많은 청약에서 월 평균 70만원을 기준으로 최대 가점을 주거든요.
월 70만원씩 6개월이면 총 420만원이에요. 솔직히 말씀드리면, 처음엔 버겁더라고요. 월급에서 70만원을 빼면 생활비가 빠듯했죠. 그래서 저는 이렇게 했어요:
1. 매월 10일 월급날에 바로 70만원 이체 (자동이체 설정)
2. 부수입으로 적립식 펀드 해지 (거기 있던 200만원을 예치금에 추가)
3. 커피값, 점심값 조금씩 아껴서 마지막 달에 추가 입금
그리고 가장 중요한 건... 목표 청약의 접수일을 미리 확인하는 거예요. 저는 9월 말에 접수하는 청약을 목표로 4월부터 입금을 시작했어요. 그래서 9월 접수일 기준으로 역산하면 3월까지 입금한 금액이 포함되니까, 사실 3월부터 준비했어야 했죠.
세아의 성공 비결 요약
1. 목표 청약 접수일 기준 6개월 + α 전부터 시작
2. 월 70만원 목표로 꾸준히 (자동이체 필수)
3. 공고문의 '예치금 인정 마감일시'를 3일 전으로 생각
4. 마지막 달에 여유 있으면 추가 입금으로 평균 올리기
자주 묻는 질문 5가지
청약통장 예치금 충족 시점은 청약접수 마감일 전날까지입니다. 2025년 기준 대부분의 LH 청약에서 공고문에 명시된 접수 마감일 전날 24시까지 입금된 금액이 인정됩니다. 단, 은행 영업시간과 LH 시스템 반영 시간을 고려하여 최소 2~3일 전에 입금을 완료하는 것이 안전합니다. 특히 주말이나 공휴일 전에는 더 일찍 입금하세요.
6개월 예치 기간은 입금일로부터 6개월 후를 의미합니다. 예를 들어 1월 15일에 첫 입금을 했다면 7월 15일에 6개월이 충족됩니다. 중요한 점은 이 기간이 청약 접수일 기준으로 계산된다는 것입니다. 청약접수일로부터 역산하여 6개월 이상 유지된 예치금만 점수에 반영됩니다. 따라서 목표 청약일을 미리 알고 그에 맞춰 입금 계획을 세워야 합니다.
월 납입 평균은 최근 6개월간의 월별 평균 입금액을 계산합니다. 구체적인 예를 들면, 1월~6월까지 각각 30만원, 40만원, 50만원, 60만원, 70만원, 80만원을 입금했다면 (30+40+50+60+70+80)/6 = 55만원이 월 평균 입금액이 됩니다. 이 수치가 높을수록 청약 가점이 높아집니다. 많은 청약에서 월 평균 70만원 이상시 최대 가점을 주므로 이 수치를 목표로 하세요.
27세 청년의 경우 청약 가점을 최대화하려면 6개월간 월 평균 70만원 이상 입금하는 것이 좋습니다. 2025년 기준 많은 청약에서 월 평균 70만원 이상시 최대 가점을 받을 수 있습니다. 총 예치금은 420만원(70만원 × 6개월) 이상을 목표로 하시면 됩니다. 만약 경제적으로 어렵다면 최소 월 50만원은 넣으시고, 마지막 달에 큰 금액을 추가로 입금하여 평균을 올리는 방법도 있습니다.
LH 공고는 LH 공사 홈페이지(www.lh.or.kr)의 '공급정보' 메뉴에서 확인할 수 있습니다. 또한 LH 청약센터 앱을 통해서도 실시간으로 공고를 확인할 수 있습니다. 공고문을 꼼꼼히 읽어야 하는 이유는 예치금 관련 조건이 청약마다 조금씩 다를 수 있기 때문입니다. 특히 '예치금 인정 마감일시'와 '월 평균 계산 기준일'은 각 공고마다 확인해야 합니다.
🎯 마무리하며
청약통장 예치금 충족 시점은 정말 중요하지만, 많은 분들이 간과하는 부분이에요. 저도 하루 차이로 청약 기회를 놓쳤던 사람으로서... 그 아쉬움을 잘 알고 있습니다.
하지만 지금 당장 시작하시면 됩니다. 오늘이 1월 15일이라면, 7월 15일에는 6개월이 충족됩니다. 그때쯤 있으면 좋은 청약에 응모할 수 있죠. 중요한 건 '오늘부터 시작'하는 겁니다.
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